کمیته رکن چهارم – تبدیل شدن به بانکداری دیجیتال، بخش جدایی ناپذیر در حوزه استراتژیک بانکی است که مستلزم تغییر در مدل کسب کار است
افزایش انتظارات مشتریان سبب شده رشد درخواست مشتریان بانکها از خدمات دیجیتال و بدنبال آن بانکداری باز و نوآوری های بانکی روز به روز بیشتر شود و مشتریان جدید نسبت به نسلهای قدیمی کمتر به دنبال حضور فیزیکی در شعب و انجام امور بانکی خود هستند انتظاراتی که این مشتریان دارند
دیگر به مانند سابق جهت بهینه سازی فرآیند های داخلی، عمل برون سپاری ،کاربرد ندارد امروزه بانکها بدنبال دیجیتالی کردن عملیات مالی خود هستند و میلیارد ها تومان برای نوسازی زیر ساختIT خود هزینه می کنند همچنین به دنبال آن هستند روابط خود را با مشتریانشان از طریق بانکداری اینترنتی،گوشیهای همراه، یف پولهای الکترونیکی و یا ابزارهای مالی انجام دهند، شرکتهای فین تکی بسیار نوظهوری تاسیس شده است که قادرند مفاهیم تجاری جایگزین ارزانتر و نوآورانه تری ارائه دهند. بسیاری ازآنها بعنوان یک شریک موثر برای موسسات مالی جهت شکستن محدودیتهای زنجیره ارزش قدمهای مثبتی برای بانکها برداشته اند و بانکها را قادر ساخته به نحو موثرتری در خدمات مالی به خرده فروشی ها فعالیت کنند راه حل های پرداخت های آنها باعث تحکیم روابط بین بانکها و مشتریان شده است. بانکداری امروزه تلفیق پیشرفتهای از فن آوری های فیزیکی و خدمات مبتنی بر وب است .
عموماً دیجیتال سازی از طریق برنامه های تلفنهای همراه شناخته شده است در بخش بانکداری همراه این ابزار نقش بسیار برجسته ای اجرا می نماید بسیاری از این برنامه ها مربوط به بخش C2B می باشد که می تواند افقهای روشنتری در زمینه فروش وکانالهای جدیدی در بانکداری خرد ایجاد نماید، این برنامه ها دسترسی آنلاین و مستقل از محیط را به بانکها ارائه می دهند و در نتیجه باعث اطمینان بیشتر از عملیات بانکی ، استفاده راحتتر از خدمات و مقرون به صرفه تر و شفاف بودن معاملات بانکی را به همراه دارد تحولات چند سال اخیر برای مشتریان بسیار جذابتر و دیدنی تر از برنامه های سنتی بانکها شده است بخصوص برای بانکها دغدغه نگه داری و برنامه نویسی سالها بعنوان یک چالش اساسی مطرح بوده است در اینجا این سوال مطرح است که دیجیتالی شدن چه تاثیری بر کسب وکار آینده بانکها خواهد داشت.
بانکداری آینده یک پلت فرم دیجیتال برای تولید و بازاریابی خدمات مالی است که نیاز مشتریان را بصورت سفارشی انجام می دهد در حال حاضر با استفاده از روشهای هوش مصنوعی و ترکیب با Big Data به سمت فرآیند تجزیه و تحلیل مشتریان می رود ظرف چند سال آینده سرویس دهی مالی شخصی به مشتریان از طریق کانالهای فیزیکی یا مجازی در هر نقطه از دنیا می رود. این خدمات زمانی برای بانکها محقق می شود بتوانند پلتفرم فناوری خود را بسازند و آن را با مدل کسب و کار خود منطبق سازند، همچنین نیاز به این دارند که مدلهای سازمانی خود را توسعه داده و به جذب استعدادهای برتر در این زمینه بپردازند.
الزامات بانکداری دیجیتال
برخی از تحولات استراتژیکی بانکداری آینده قابل پیش بینی است که بانکداری آینده چه شکلی می توان به خود بگیرد شکل زیر نشان می دهد چه عوامل مهمی بر دیجیتال کردن کسب و کار بانکی در آینده موثر و تاثیر گذار هستند و الزامات موجود برای زیر ساخت های فن آورانه در بانکداری چه چیزها می باشند .
معمولا هنگامی که درباره دیجیتال سازی در بانکها صحبت می شود بحث اصلی در باره موضوعات همچون اتوماسیون خودکار و کاهش هزینه ها و افزایش بهره وری در میان مدت و بلند مدت صحبت می شود همچنین چالشهایی چون ارائه خدمات مبتکرانه و شخص سازی خدمات به مشتریان و هوشمند سازی آن صحبتهای زیادی می شود جهت توسعه ارتباط با مشتریان نیاز به رویکرد هوشمند بانکی نیازمندیم و این انعطاف پذیری استراتژیک به ساختار بالاتری از مدل کسب و کار نیاز دارد چرا که بانکهای آینده نوآورانه تر و چالاک تر از بانکهای امروز باید باشند بنابراین بانکهای آینده باید به یک پلت فرم دیجیتالی هوشمند تبدیل شوند که مشتریان ، ارائه دهنده گان خدمات و… ارزش افزوده آنها را تشکیل می دهند..
در شکل زیر عناصرضروری بانکداری آینده را بطور خلاصه مشاهده می کنید لذا برای ده سال اخیر ، افزایش کارایی صنعت مالی به واسطه ارزش افزوده ای که فرآیند دیجیتالی کردن قابل توجه است.
نتیجه گیری
مشکلات کسب و کار های مختلف، مشتریان و رقبا راه حل دیجیتالی شدن بانک را بعنوان یک راه برتر پیش روی ما قرار داده است به خصوص در سازمانهای بزرگ ، مدیریت ذی نفع یک هدف اصلی به شمارمی رود هماهنگی دائم با کسب و کار های مختلف تضمین می کندکه ابداعات دیجیتالی به عنوان یک فرصت دیده شود محصولات دیجیتالی شده را می توان با توجه به بازخورد مشتری مورد آزمایش قرار داد و آن را بهینه سازی کرد استراتژی تعاملات داخلی و خارجی می تواند به درک مشترک برنامه های مرتبط به دیجیتال سازی در تمام سطوح به ما کمک کند در عین حال جمع آوری اطلاعات مهم از شرکتها و مشتریان به ما فرصت درک متقابل و ارائه خدمات بهتر به مشتریان را می دهد. امروزه بانکها جهت ایجاد زیر ساخت برای فرآیندهای کارآمد و بهینه سازی شده می باید هزینه کنند همچنین تا چند سال آینده الزامات قانونی بیشتری اعمال خواهد شد و بانکها ملزم به سیستماتیک کردن محصولات و فرآیندها و سیستمهای اطلاعاتی خود متناسب با کسب و کار مشتری خود خواهند شد و این به آن معنی است که طراحی استراتژیک و عملیاتی بانکداری دیجیتال مانند سایر صنایع به یک چالش عمده تبدیل خواهد شد.
